养老关注度年轻化 80后如何规划养老

　　“未来，我们该怎么养老？”曾几何时，这个问题更多是面临退休的市民需要重点考虑的，但随着我国步入老龄化社会步伐的加快，“80后”这一代表着青春活力的群体也开始将养老问题提上日程。调查显示，近半数的“80后”受访者对养老保障心存担忧，对养老保险保障的关注度甚至高于四五十岁人群。

　　80后寿险认知度上升

　　刘女士夫妇参加工作不到5年，年龄均不到30岁的两人按说正处于享受生活的时段，但他们已开始考虑养老问题。“我们两人的收入属于中等偏上，虽然足够应付日常开销，但想到今后要赡养4位老人以及生小宝宝，心里感觉十分不踏实，尤其是未来的养老问题，真需要提早规划、未雨绸缪。”刘女士说，80后一代在还没来得及思索时就面临就业的压力，而老龄化社会的到来又让80后对未来养老多了一份担忧。

　　近日，恒安标准人寿历时3个月的调查显示，80后人群对养老问题最为担忧，对养老保障的关注度日益上升。有数据显示，参与者对“在实现我的生活愿景过程中，我或我的家人存在下列风险：养老没有保障”一题的作答结果显示，30岁以下的参与者中有44.6%的人选择了“同意”或者“非常同意”，这一比例远远高于40岁至50岁年龄段人群的选择；而对于“人寿保险的保障功能可以帮助我和我的家人实现生活目标”一题的作答，63.8%的80后人群选择了“同意”或者“非常同意”，比40岁至50岁人群更认可这一观点。

　　养老关注度年轻化

　　养老关注度呈现年轻化趋向是由什么原因造成的呢？专家分析，随着计划生育政策的推行和国民人均寿命的延长，我国逐渐步入老年化社会，“养儿防老”的旧意识已难奏效。一方面，大多数80后都是独生子女，他们若组成家庭，就必须负担起至少4位老人的生活，并且这种形势在他们步入老年后还将延续到他们的下一代，这使得越来越多年轻人已开始关注养老问题。

　　另一方面，经济危机导致就业形势严峻，80后普遍对就业前景忧心忡忡，即便是目前已经拥有一份不错的工作，但激烈的竞争和快节奏生活也很难让他们对今后的生活有良好的预期。这种不确定性加剧了这一群体对养老问题的担忧。

　　同时，中国社会现在还处于转型阶段，各种社会保障制度、养老体系还在不断完善之中，因此也导致对养老担忧的群体，更加认可商业保险在养老保障方面发挥的作用。相比之下，40岁至50岁人群处于家庭稳定期和事业成熟期，完成了一定的经济积累，家庭财务状况更加优良，养老问题也自然更加从容。

　　80后宜关注三类保险

　　80后该如何做好养老规划，应对未知风险呢？业内人士表示，80后不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来做好保障。在险种选择上，应以定期寿险、意外险、健康险为主；而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品。

　　基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80%至90%左右，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。

　　但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40%左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，虽然80后目前还很年轻，但养老也是个应该考虑的问题。

　　此外，对于健康险及意外险，80后首先应了解公司保险福利。有些公司也许为员工提供了较完善的保障计划，但需注意的是，一旦离职或退休，这样的保险福利带不走。另外，公司保险计划一般一年签一次，可能更换保险公司或更换保险项目。所以，80后自己拥有一份固定商业保险至关重要。

　　对于80后来说，由于刚参加工作积蓄不多，医疗险可选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型，住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销；住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。

　　重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2倍至3倍，万一生病可获2年至3年收入的补偿。